职业提款人洗空ATM机 幕后或是地下钱庄洗钱
深圳市的居民近来遭遇到莫名的烦恼，在街边的自动取款机里面取不到钱，王威（化名）就是其中之一。11月18日上午，住在深圳华侨城的他到街边一台农行ATM机准备取钱，走近看到的却是“本机现金余额不足”的提示，“又没有钱！”，王威叹道。
根据人民银行深圳市中心支行的解释，由于近期每晚9点左右，有些人持各种银行卡前往各银行网点ATM取款机大额提取现金，造成其他晚间想提现的持卡人无钱可取的局面。
职业提款人3次遭狙击
据深圳当地一名报社记者介绍，这并不是央行首次有意控制深圳的银行取现，去年4月10日，央行深圳市中心支行就紧急通知各商业银行，规定个人同一账户当日累计取现超过10万元的要收取大额提现手续费。如取现30万元，最高可能收费300元。
在2005年10月10日，深圳市国内银行同业公会也曾发起深圳所有中资银行遏制大额取现，对个人同一账户当日累计取现超过20万元收取大额提现手续费，对超出的部分按金额的0.07%-0.1%收费。当时的解释也是“深圳出现了一些职业提钞人，滋扰银行为正常客户提供服务，大量的现金结算也给打击走私、贩毒和洗钱带来一定困难。”
这些昼伏夜出的神秘提钞人，监管录像显示，有的人头戴鸭舌帽背个大包，有的人西装革履，当地人称其为“背包党”。“持续的异地汇入提款”和“频繁大额提现”，是这群人所共有的特点。他们疯狂取现，曾一度造成从福田区振华路到罗湖区八卦岭这片区域内的商业区的ATM机无钱可取。
目前央行深圳市中心支行已经通知深圳地区各家银行，对同一账户的取款限额作出规定，要求同一身份证下的个人账户一天内取款不得超过3万元，一周内累计不得超过5万元，一个月内不得超过20万元；公司账户则分别是10万元、20万元和50万元。
另外，央行深圳市中心支行与深圳各银行还达成一致，即将所有ATM设备的单笔取款限额更改为1000元／次，晚上9时至第二天7时不提供取现服务。
为进一步遏制这些提钞行为，一名与深圳现金管理部门接近的人声称，该部门有人甚至建议暂停深圳地区跨行取款业务，以增加这些人的提款难度。一些银行还开始采取每周装钞一次、每次不超过10万元的办法，来控制ATM机的提现数量。
频繁取现露出洗钱破绽
对于普通老白姓来讲，1年之中没有几次取现超过3万元的机会。这些神秘的“背包党”面对种种取款的门槛依然要取现，那只能说明取现背后隐藏着巨大的收益。以深圳的情况来看，很大可能性是洗钱。
对于这伙神秘人群，负有反洗钱职能的央行进行了介入。11月13日，央行深圳市中心支行将一份“答记者问”的书面文件发往深圳各家媒体，正式认定这些人有利用大额提现来进行黄赌毒、洗钱等不法行为的嫌疑。
文件称，从2001年开始，深圳人民币现金净投放量逐年大幅攀升，已连续6年位居全国大中城市第一。以今年前9个月为例，深圳的现金投放量已占全国近一半。大规模的现金投放也混杂了相当多的利用大额提现来进行黄赌毒、走私、洗钱、偷税漏税等各种违纪违规违法行为。
一名银行业人士表示，银行存款和转账是实现“洗钱”最常见的手法，一般犯罪分子会将大笔非法资金拆散成许多小份，然后分别存入多个银行户头，再进行取现，就变成合法的了。
对于深圳的高提现现象，某银行业内人士认为，无论从哪个角度观察，数十倍于其他省份的现金投放量都值得引起高度关注；而且，通过银行间的异地汇款，将大额资金化整为零，通过个人账户来支取，正是洗钱惯用的手法。 地下钱庄或为幕后推手
从深圳情况来看，大规模“职业提款人”的出现，说明背后有组织在操纵，通过这种多人晚间进行大额取现的方式，避免为反洗钱机构所发现。
到底是什么人在操纵呢？记者咨询央行深圳市中心支行办公室的一位负责人，他回避这个问题并表示，一切答复均以已发书面通知为准。据央行深圳市中心支行的文件显示，调查发现，这些经常在银行柜台和提款机前逡巡的职业提款人显然是为某机构所操纵，地下钱庄成为最大的嫌疑对象。
一名与地下钱庄打过交道的保险业人士认为，从他的经历来看，这些“背包党”与地下钱庄关系很大。他本人就是靠地下钱庄将自己的钱打到香港的账户上。他表示，深圳地下钱庄一般与香港的找换店连为一体，采用在境内用人民币交割，境外用外币交割的形式，根本不用带币过关，安全性非常高。
具体做法是自己将钱交给地下钱庄之后，然后钱庄打电话或发传真通知香港方面的人，让其兑换成港元打到自己的港股账户中。若香港那边要将盈利带过来，要么自己多次过关带过来，要么交由地下钱庄打理。他们并不是自己储存大量现金，也是通过银行取现。为避免银行发觉，分多次取款是必要之举。
他说，在香港开户“炒港股”目前在广东地区很热，但由于政策不允许投资港股，若靠“自由行”带款过去，非常麻烦。因为按照金融部门的规定，内地居民入港携带资金出入境每次不能超过1万美元，就需要往返多次，这就给了地下钱庄很多机会。目前在广州深圳这些城市，这样的地下钱庄数量非常多，一般都以投资公司的名义存在，如果向这些公司咨询投资港股的事情并取得对方的信任，他们便会向你介绍这种服务。 相关新闻： 央行深圳市中心支行：商业银行取消提现限制 记者昨晚从深圳某银行的一家支行获悉，该行已从内部办公网接到上级分行转发的通知，立即取消刚实行的提现限制。
通知称，被称作“人民币提现指引11条”的提现限制取消，柜面应保证足额现金供应；自助设备也要24小时放开，保证供应。
记者随后联系中国人民银行深圳市中心支行办公室主任于松柏，他向记者证实，商业银行确实将不再对居民提现进行限制。
由于深圳地区现金投放量过大，11月上旬，深圳辖区内各商业银行开始执行“加强现金投放管理的11条指引”，采取措施控制机构账户和个人账户提现：个人每日提现不得超过3万元，每周不得超过5万元，每月不得超过20万元；企业每日提现不得超过10万元，每周不得超过20万元，每月不得超过50万元。ATM机取现上限不变，仍为2万元。
上述做法引起社会较大反响，认为会影响市民生活，一些媒体也对此做法提出质疑。为此，深圳市现金管理部门在回答记者提问时称，大规模现金投放中混杂了相当多利用大额提现来进行“黄赌毒”、走私、洗钱、偷漏税等违纪、违规、违法行为。加强现金管理是支持深圳经济发展、顺应市场经济规律、转变金融消费方式、防止不法提现行为的重要措施。
为限制客户大量从ATM机提取现金，在实行限制之初，一些银行过半的ATM机都显示“本机有故障，暂停服务”字样，只有少数正常运行。还有银行采取每周装钞一次、每次不超过10万元的办法，来控制ATM机的提现数量。
此后，提现限制首先在ATM机上被突破。记者昨日在中国银行、建设银行、工商银行等国有大型商业银行的网点看到，客户大多可以顺利地从ATM机上取得现金，基本没有排队现象。机场和地铁站的ATM机也显示正常。
打击地下钱庄 要“堵”更要“疏”
有关负责人日前表示，政府将加强打击地下钱庄，并且会严厉惩罚所有涉及地下钱庄的企业，但不赞成深圳限制储户提款的做法。
此前被曝出涉及地下钱庄的相关大型国企股价应声下跌，两天来其中一家国企股价已累计下跌3.6%。
分析人士指出，打击地下钱庄以及其他非法资金进出境，仅通过对提款设限不能治本，应该“堵”，更要“疏”。期待资本账户管理更加有效，银行也能为正常资金进出提供更便利的服务。
曝出国企“身影”
今年6月26日，深圳曾破获一起特大地下钱庄案。该钱庄从2006年以来涉及交易额达43亿元，其老板为香港某合法金融企业董事长。
此案在8月才由外汇局披露，但最近有消息称，在该钱庄的转账清单上，两家大型国企下属的两家深圳公司赫然在列，他们涉嫌与香港某公司进行成品油贸易。
有专家猜测，以往类似的交易往往是利用内地与香港成品油的差价，偷偷将国内成品油转卖以赚取利润。而类似深圳分公司这样的企业是没有外汇经营权的，因此才由地下钱庄扮演中介。
当然，这样的猜测目前还并未得到证实。而两家大型国企均表示正在了解此案的情况，在此之前不能发表任何看法。
提款设限缘于地下钱庄
近期，深圳各银行限制提现，居民每日限提3万元。谈及深圳银行这一做法的原因，有专家认为是放贷过多引起资金短缺，但更多人认为此举是为了限制非法资金进出境。
有关人士指出，深圳的跨境资金流动几乎占了全国的一半，这里有很多不正常的因素，包括地下钱庄、非法流出、非法流入。如果不加管理的话，就会对内地、对香港金融稳定都带来影响。
地下钱庄是违反我国法律的金融行为，全国各地的非法获益、灰色收入、私自炒港股、热钱等资金，常常通过这一渠道进出内地与香港。当然，其中也不排除有部分企业为了规避严格的外汇进出限制和繁琐程序，出于正常投资目的而进行的交易。
但是，地下钱庄的存在毕竟给“洗钱”带来了便利，影响了正常的金融秩序。而且巨大的地下资金流通量将成为内地和香港资产泡沫的一个隐忧。正是出于监控资金进出的目的，深圳银行才对居民和企业提现设限。
要“堵”更要“疏”
有关负责人指出，有关部门要求深圳个别银行对客户提取现金设限的出发点虽好，但不赞成这样简单的做法。可以采取更为有效的、为群众所能接受的办法，使正常的流通得到保证、不正常的流通得到禁止。
专家分析，这是对资金进出境应采取的态度，即要“堵”更要“疏”。
目前，我国资本项目并未完全放开，国际投机资金进入内地意愿强烈。上半年国际收支平衡报告中，“资本和金融”项目顺差902亿美元。专家评估称，去年通过地下钱庄进入内地的资金达到2000亿美元。对热钱流入、洗钱等非法资金进出，当然应该采取严厉措施坚决“堵”住。
同时，对企业正常的投资和交易行为，则应正确引导，“疏通”进出渠道。地下钱庄之所以盛行，一个重要原因是其便利快捷。500元人民币以上的资金就可以汇兑，手续费只需0.1%左右；企业换汇也十分简便，省去了审批程序。(中国证券报)
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